Что нужно для лизинга авто: документы, условия и этапы сделки
Покупка машины не всегда означает кредит или оплату всей суммы сразу. Допустим, вам приглянулся Hongqi H5, но отдавать деньги одним платежом неудобно. В таком случае многие рассматривают лизинг. Разберем, как работает лизинг, кому он доступен, какие бумаги понадобятся, как проходит сделка и на что обратить внимание перед подписанием договора.
Что такое лизинг автомобиля
Лизинг автомобиля представляет собой вид финансовой аренды. В России отношения сторон регулирует Федеральный закон о финансовой аренде (лизинге). Схема выглядит так: лизинговая компания покупает автомобиль у продавца и передает его клиенту во временное владение и пользование за плату. Клиента называют лизингополучателем, а компанию, которая приобретает машину, лизингодателем.
Компания, которая приобрела машину, остается ее собственником весь срок договора. Лизингополучатель вносит лизинговые платежи по графику и может полноценно эксплуатировать машину. После последнего платежа и уплаты выкупной стоимости право собственности переходит к клиенту, если договор предусматривает выкуп.
Чем лизинг отличается от кредита и аренды
Лизинг часто сравнивают с автокредитом. Оба варианта представляют собой финансовый инструмент для покупки машины, но механика у них разная:
Параметр
Лизинг
Автокредит
Собственник во время договора
Лизингодатель
Заемщик, машина в залоге у банка
Кто покупает автомобиль
Лизингодатель
Заемщик на кредитные деньги
Когда клиент становится владельцем
После выкупа
Сразу, с обременением
От обычной аренды лизинг отличается тем, что изначально ориентирован на последующий выкуп. Долгосрочная аренда без выкупа тоже существует, но это другой продукт, где машину возвращают в конце срока.
Кто может оформить лизинг
Изначально лизинг был инструментом для бизнеса, и чаще всего его используют организации и индивидуальные предприниматели. Сейчас многие компании предлагают и лизинг для физических лиц. Взять машину в лизинг могут:
юридическое лицо любой формы собственности;
индивидуальный предприниматель;
физическое лицо, если лизинговая компания работает с частными клиентами.
Для бизнеса у лизинга есть налоговые особенности. Организации на общей системе налогообложения, как правило, могут учитывать лизинговые платежи в расходах, что уменьшает налог на прибыль, и принимать к вычету входящий НДС. Физическое лицо таких преимуществ не получает, поэтому ему стоит сравнить итоговую переплату с кредитом.
Какие документы нужны для лизинга
Перечень зависит от статуса клиента, а каждая лизинговая компания устанавливает свои требования. Какие документы запрашивают обычно, показано ниже.
Для физических лиц
Минимальный пакет документов для частного клиента обычно включает:
заявку или анкету по форме компании;
паспорт гражданина РФ;
второй документ, например водительское удостоверение;
в ряде случаев справку о доходах.
Некоторые компании рассматривают заявки без справки о доходах, особенно при крупном авансе и недорогом автомобиле. Кроме того, у ряда компаний есть требования к возрасту и месту регистрации клиента.
Для организаций и ИП
Юридическому лицу обычно нужен более широкий перечень бумаг:
бухгалтерская отчетность за последний год или квартал.
Индивидуальный предприниматель предоставляет паспорт, регистрационные документы и налоговую отчетность. В процессе рассмотрения лизинговая компания может запросить дополнительные бумаги.
Этапы оформления лизинга
Процедура у большинства компаний похожа. Чтобы оформить лизинг, клиент проходит несколько этапов:
Выбор автомобиля. Клиент сам выбирает модель и продавца, например дилера, у которого есть нужный новый автомобиль.
Подача заявки. Клиент заполняет анкету и передает документы. Компания оценивает платежеспособность, для частных клиентов проверяется кредитная история.
Одобрение и расчет. Компания определяет, каким будет первоначальный взнос, срок и размер платежей.
Подписание договора. После заключения договора лизинга компания подписывает договор купли-продажи с продавцом.
Авансовый платеж. Клиент вносит аванс, а компания приобретает автомобиль у продавца.
Передача машины. Подписывается акт приема-передачи, транспортное средство ставят на учет, после чего клиент может получить машину и пользоваться ею.
Регистрация транспортного средства в ГИБДД и страхование выполняются той стороной, на которую эти обязанности возложены договором. Если машину регистрируют на лизинговую компанию, клиенту выдают доверенность. Договор лизинга определяет, кто отвечает за техническое обслуживание и ремонт транспортного средства.
Основные параметры сделки
Условия лизинга в каждой компании свои, но ключевые параметры одинаковы.
Аванс
Первоначальный взнос, или авансовый платеж, вносится до передачи машины. На практике его размер обычно составляет от 0 до 49 % стоимости. По данным участников рынка, для бизнеса аванс чаще всего находится в пределах 10–20 %, а для частных клиентов может быть выше. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ежемесячные платежи и переплата.
Срок и график
Срок лизинга обычно составляет от одного года до нескольких лет. На протяжении действия договора клиент вносит ежемесячные платежи по графику. График платежей фиксируется в договоре, поэтому важно внимательно его изучить до подписания.
Выкуп
Чтобы выкупить автомобиль, клиент вносит все платежи и выкупную стоимость. Завершение договора оформляется документами о передаче права собственности, и клиент становится владельцем автомобиля. У многих компаний есть возможность досрочного выкупа: досрочный выкуп может быть выгоден, если у клиента появились свободные деньги. Условия выкупа автомобиля лучше уточнить заранее.
Плюсы и нюансы
Преимущества лизинга зависят от того, кто берет автомобиль в лизинг. Для бизнеса это возможность обновлять автопарк, не выводя из оборота крупную сумму, и учитывать платежи в расходах. Для частного клиента лизинг физическому лицу в некоторых случаях может быть удобен, если кредитная история не позволяет получить автокредит на нужных условиях.
При этом есть нюансы, которые стоит учитывать:
до выкупа машина принадлежит компании, и клиент не может продать ее без согласия лизингодателя;
в договоре прописаны условия досрочного расторжения, и при просрочках компания может изъять автомобиль;
владельцем автомобиля клиент становится только после полного расчета;
страхование КАСКО часто обязательно и увеличивает общую стоимость.
На что обратить внимание перед подписанием
До подписания договора, прежде чем взять машину в лизинг, стоит сравнить предложения нескольких компаний. Лучшие условия определяются не только низким авансом, но и итоговой переплатой, стоимостью страховки и порядком выкупа. Полезно проверить:
полную стоимость лизинговой сделки за все время;
размер выкупного платежа;
условия, на которых возможен досрочный выкуп и расторжение;
кто оплачивает страховку и регистрацию.
Внимательное изучение условий договора помогает избежать неприятных сюрпризов. Если какие-то пункты непонятны, стоит попросить разъяснений у менеджера компании, которая готовит сделку.
Особенности для частных клиентов
Лизинг для физических лиц появился на рынке позже, чем для бизнеса, и пока менее распространен. Физическое лицо не получает налоговых выгод, поэтому для частного клиента это прежде всего финансовый инструмент, альтернативный автокредиту. Лизинговая компания оценивает доход, кредитную историю и размер аванса, а затем предлагает условия. В условиях лизинговых компаний для частных клиентов часто предусмотрены более высокий аванс и обязательное КАСКО.
Перед тем как взять автомобиль в лизинг, частному клиенту стоит сравнить итоговую стоимость с вариантом покупки автомобиля в кредит. Договор лизинга подписывают только после того, как все расчеты понятны. Также важно помнить, что в условиях лизинговых договоров изъятие машины при просрочках прописано заранее. Если лизинговая компания предлагает гибкий график или сниженный аванс, стоит уточнить, как это отразится на общей переплате.
Итоги
Лизинг авто подходит и компаниям, и частным клиентам. Чтобы оформить авто в лизинг, нужны документы, подтверждающие личность и платежеспособность, средства на аванс и готовность вносить платежи весь срок договора. Грамотно оформленный лизинг автомобиля позволяет пользоваться автомобилем сразу, а выкупить автомобиль в конце срока.
