С чем часто путают займы: заем, кредит и рассрочка — в чем разница

[maxsimo]

С чем часто путают займы: заем, кредит и рассрочка — в чем разница

Когда впервые сталкиваешься с финансовыми продуктами, различия между некоторыми кажутся минимальными. Займы, кредиты, рассрочки — это истории о заемных средствах, платежах и обязательствах. Но чем они отличаются? Объясним простыми словами.

Что такое заем

В обычной жизни слово часто используют в значении «банковский кредит». Это допустимо, если нет прямого указания на детали. Многие ассоциируют его с деньгами от МФО, хотя понятие гораздо шире.

Заем — это передача материальных ценностей во временное пользование. Их могут передать человек, компания, объединение лиц или государство. Предметом займа могут быть не только деньги, но и ценные бумаги, ювелирные украшения, бытовая техника, автомобиль, квартира.

Договориться можно на бумаге или устно — закон это допускает, если речь не о недвижимости и крупных суммах. Займы бывают государственные, целевые, с обеспечением, безвозмездные. Их погашают сразу или частями.

Главные плюсы — гибкость условий, сниженные требования к заемщикам, возможность договориться быстро.

Их уязвимое место (особенно займов в МФО) — высокие проценты.

Чем займ отличается от кредита

Кредит — строго банковский продукт.
Он может быть потребительским, целевым (например, на ремонт или авто), с обеспечением или без. Но выдают его только банки и всегда на основании письменного договора, где прописаны обязательства, ответственность сторон, график платежей.

Кредитор регулирует процентную ставку в соответствии со своими рисками, ключевой ставкой ЦБ.

Сейчас банки упростили процедуру оформления, но по-прежнему проверяют заемщиков и отказывают, если те не отвечают требованиям по платежеспособности, возрасту.

Кредит оптимален, когда необходима крупная сумма на длительный срок, а переплату хочется держать под контролем. Это более «спокойный» инструмент: понятный график платежей, фиксированная ставка, прозрачные условия.

В чем особенности рассрочки

Рассрочка — это оплата товара или услуги заемными средствами, которые вносят частями.

Вы сразу забираете покупку, а деньги перечисляете долями и без переплаты, если не нарушаете условий договора. Проценты банку компенсирует продавец.

По сути он дает клиенту отсрочку платежа в обмен на обязательство в установленный срок возместить полную стоимость.

Рассрочку предоставляют банки и магазины. Она всегда привязана к товару или услуге.

Это удобный способ приобрести конкретный товар, существенно не увеличив нагрузку на бюджет. Это не «деньги в руки», а форма безналичной покупки.

Какой инструмент выбрать

Зависит от целей и ситуации.
Заем подходит, когда нужно быстро договориться, условия важнее формальностей или предмет сделки нестандартный — например, нужно одолжить автомобиль или технику. Или на первом месте минимальные требования к заемщику.

Кредит — лучший инструмент для крупных покупок и долгосрочных целей: квартира, машина, ремонт. Банк обеспечивает четкие условия, ставка ниже.

Рассрочка удобна, если сегодня нужно купить, например, смартфон, или заплатить за обучение, и вы уверены, что просрочек не будет.

Главное — не путать инструменты и заранее выяснить условия сделки.